ソニー銀行の口座を開設して100万円を貯める方法!優遇プログラムを活用してよりお得に!

 

ソニー銀行は、外貨商品や資産運用に関するサービスに強く、ネット銀行ならではの金利や手数料が魅力です。

 

「お金を貯めたい!」と思っている方には、金利優遇や安い手数料などは大きなポイントになるため、ソニー銀行の商品は力強い武器となり得ます。

 

また、ソニー銀行をお得に利用する際に欠かせない、「優遇プログラムClub S」や「Sony Bank WALLET」も要チェックです。

 

ここでは「100万円を貯める方法」を具体例として、ソニー銀行の口座を開設してお金を貯める方法を紹介します。

 

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ソニー銀行の口座を開設して100万円貯める方法

 

お金を貯めるということを考える際には、「いくら貯めるか?」という目標が必要です。

 

金額は自由に決めることができますが、ひとつの区切りとして「100万円」を目指してみるのもおすすめです。

 

「でも100万円なんてすぐには貯められないのでは?」と思いがちですが、ソニー銀行の口座を開設していくつかの方法を組み合わせることで、100万円を貯めることは可能です。

 

その具体的な方法について詳しくご紹介していきますので、ぜひ「100万円貯金チャレンジ」にお役立てください。

 

その前に、ソニー銀行にはどのようなメリットがあるのかについて確認していきましょう。

ソニー銀行のメリット

ソニー銀行のメリットとしては、主に次の3つが挙げられます。

 

  • 商品やサービスが豊富で、特に外貨商品に強い
  • 魅力的な金利設定と安い手数料
  • 「Sony Bank WALLET」はクレジットカードよりお得

 

ソニー銀行は、個人の資産管理サービスを主体にしたネット銀行で、外貨預金や住宅ローン、投資信託、FX、カードローン、投資型クラウドファンディングなどさまざまな商品やサービスを提供しています。

 

特に外貨商品に強く、為替手数料の安さと通貨の種類の多さは業界随一といえます。

 

外貨通貨は全部で12通貨に対応しており、原則として24時間取引ができるので、預け入れのチャンスを逃しません。

 

対応している通貨は、以下の12種類です。

 

 

  • 米ドル
  • ユーロ
  • 英ポンド
  • 豪ドル
  • NZドル
  • カナダドル
  • スイスフラン
  • 香港ドル
  • ブラジルレアル
  • 人民元(CNH)
  • 南アランド
  • スウェーデンクローナ

 

為替手数料は、優遇プログラム「Club S」のステージに応じて優遇され、例えば米ドルの場合、基準為替手数料は15銭ですが、最上位ランクのプラチナになると4銭に引き下げられます。

 

また、Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」は、1枚で11の通貨に対応し、海外のVISA加盟店で利用できるほか、現地通貨をATMで引き出すことができます。その際の海外事務手数料が0円なので、クレジットカードを利用するよりも断然お得になります。

 

なお、優遇プログラム「Club S」と「Sony Bank WALLET」の魅力については、後程詳しく解説します。

ソニー銀行のサービスで100万円貯める方法

ではここから、ソニー銀行で口座を開設し100万円貯める方法を紹介していきます。

 

ソニー銀行にはさまざまな商品やサービスが用意されていますが、下記のサービスを利用すると効率よく貯金することができます。

 

  • 積み立て定期預金
  • 外貨預金の積立購入

 

ではそれぞれの内容や貯金方法などについて見ていきましょう。

積み立て定期預金

 

円預金の「積み立て定期預金」は、毎月一定金額を普通預金から自動的に定期預金に積み立てる商品です。

 

契約時に設定するだけで積み立て日に自動的に引き落とされるので、つい忘れてしまうこともありません。

 

積立金額は1,000円以上で、1,000円単位で自由に決められます。また、年に2回増額することもできるので、たとえば夏と冬のボーナス時に増額すると効率よく貯められますね。

 

積み立て日は毎月2日、7日、12日、17日、22日、27日の中から選べますが、できれば給料日のすぐ後に設定することをおすすめします。

 

というのも、貯金をするうえで大事なのは「先取り貯金」という考え方で、お給料が振り込まれた時点で貯金分を先に引いてしまうことがポイントになるためです。

 

先取りすることで、貯金分は初めから無かったものとして、残った金額で1か月のやりくりをすることになるので、確実に貯金することができるのです。

 

逆に「毎月余った分を貯めればいい」という考えの場合、ついずるずると使い切ってしまい貯金に回す金額が残せないことが多いです。

 

必ず貯金に回せるように、お給料日のすぐ後の日に積み立て日を設定しましょう。

外貨預金の積立購入

 

こちらは外貨預金を積立購入していく商品で、主に次の特徴があります。

 

  • 積立金額は500円から
  • 積立タイミングは「毎日」「毎週」「毎月」などから自由に選べる
  • 購入時の上限レートを設定できる

 

「外貨」ときくと、初めて利用する方にとっては「なんだか怖い」「損しそう」というイメージがあるかもしれませんね。

 

もちろん外貨取引で損することはありますが、それは簡単に言うと、外貨を買った値段よりも売った値段の方が安いときです。

 

そのため、100万円を貯めた後に円安になるタイミングを待って、100万円以上になることを確認したうえで(元本割れしないときに)円に換えれば問題ないですよね。

 

また、海外旅行で行きたい国の通貨を外貨預金積立で貯めて、現地でそのまま使う場合も損することはありません。

 

こういった仕組みを理解することで外貨預金積立を利用しやすくなるでしょう。

 

ソニー銀行の外貨預金積立は、毎回500円からの積み立てが可能なので、初めての方でも小額から始めることができて安心です。

 

購入タイミングも「毎日」「毎週」「毎月」などから自由に選ぶことができます。

 

たとえば、毎日500円ずつ積み立てれば1か月で1万5,000円の貯金ができます。もちろん、毎月2万円ずつといったように決めることもできますが、このように積立てるタイミングをあらかじめ決めておくことで、「買い時」に悩まずに済みます。

 

ほかにも、ソニー銀行の外貨預金積立は、購入時の上限レートを設定できるというサービスがあります。

 

円通貨を海外の通貨に交換する際には「為替レート」の影響を受けますが、あらかじめ購入時の上限レートを設定しておくことで、それ以上の為替レートのとき(自分に不利なとき)は積み立てを見送ることができるのです。

 

ソニー銀行では、優遇プログラム「Club S」というサービスを展開しており、月末の利用残高や取引状況に応じてステージが決められています。

 

ステージごとにさまざまな特典が用意されていますが、ステージなしの状態から次の「シルバー」になるための条件に「外貨預金の積立購入が月間3万円以上」というものがあります。

 

そのため、優遇プログラム「Club S」での上位ステージを狙うなら、外貨預金の積立購入はおすすめです。

実際にシミュレーションしてみよう

 

具体的に、100万円を貯金するための方法をシミュレーションしてみましょう。

 

モデルケースとして、「30代男性(平均年収480万円)、妻・子ども1人あり」の場合で考えてみます。

 

年収480万円というと、毎月のお給料が約30万円、8月と12月にそれぞれ2か月分のボーナスが支給されるとすると、60万円×2で年間120万円となり、年収は480万円になります。

 

100万円をどのくらいの期間で貯めるのかにもよって貯金額が変わりますが、ここは1年間で貯金する場合でシミュレーションします。

 

1年間で100万円を貯金する場合
  • 毎月のお給料から5万円を貯金・・・年間で60万円の貯金
  • ボーナスからそれぞれ20万円を貯金・・・年間で40万円の貯金

 

このような内訳にすると、1年間で100万円を貯金することができます。

 

ちなみに、一般的に「貯金は収入の3割程度」といわれていますが、480万円の3割は約160万円となり、100万円はそれ以下となっているため、無理なく貯金できるといえます。

 

さて、毎月の貯金額が5万円と決まったところで、どのように貯金していくのかを考える必要があります。

 

先にも触れましたが、おすすめの貯金方法は「積み立て定期預金」と「外貨預金の積立購入」です。

 

片方の商品に5万円全部を貯金してももちろんいいですが、組み合わせる方法もあります。

 

たとえば、「積み立て定期預金」で毎月2万円ずつ積み立て、ボーナス時に20万円ずつ増額した22万円を積み立てます。【年間64万円】

 

そして毎月3万円を「外貨預金の積立購入」で積み立てます。【年間36万円】

 

ここでポイントとなるのは、「外貨預金の積立購入」を毎月3万円以上にする、ということです。これをクリアすることで優遇プログラム「Club S」のサービスを受けることができるようになります。

 

このように試算してみると、無理なく1年間で100万円を貯められることがわかりますね。

優遇プログラム「Club S」でよりお得に

 

ソニー銀行の「優遇プログラム Club S」では、各種預金、投資信託、住宅ローン、FXなどの取引状況に応じて、「シルバー」「ゴールド」「プラチナ」の3つのステージが設定されており、ステージに合わせてお得なサービスを利用できます。

 

では、具体的な優待特典や各ステージにランクアップするための条件を確認していきましょう。

優遇特典

優遇プログラム「Club S」で受けられるサービスをランクごとにまとめました。

 

特典 ステージ
なし
シルバー ゴールド プラチナ
Sony Bank WALLET
キャッシュバック率
0.5% 1.0% 1.5% 2.0%
Sony Bank WALLET
海外ATM利用料無料回数
0回 月1回 月3回 月5回
振込手数料無料回数 月1回 月3回 月5回 月10回
ATM利用手数料無料回数 月4回 月7回 月15回 何度でも無料
為替コスト
(例:米ドルの場合)
15銭 10銭 7銭 4銭
外貨定期預金金利 優遇なし +0.01% +0.02% +0.03%
仕向け外貨送金
手数料無料回数
0回 0回 月1回 月3回

 

ランクが上がるごとにSony Bank WALLETキャッシュバック率が上がったり、各種手数料の無料回数が多くなったりします。

ステージ獲得条件

各ステージを獲得するための条件を確認していきましょう。

 

シルバー

下記のいずれかで判定します。

  • 月末の総残高:合計300万円以上
  • 外貨預金の積立購入:月間合計額3万円以上
  • 投資信託 積み立てプラン:月間合計額3万円以上

 

ゴールド

下記合計額が500万円以上1,000万円以下で判定します。

  • 月末の外貨預金残高
  • 月末の投資信託残高
  • 20日時点のWealthNaviの資産評価額

 

プラチナ

下記合計額が1,000万円以上で判定します。

  • 月末の外貨預金残高
  • 月末の投資信託残高
  • 20日時点のWealthNaviの資産評価額

 

さらに、下記に該当する場合はそれぞれ1ランクずつアップし、両方該当する場合は2ランクアップします。

 

  • 住宅ローン残高がある場合、最長5年間のランクアップ
  • 外国為替証拠金取引(FX) 月間取引枚数1,000枚以上

 

ソニー銀行の各サービスを利用するほど上位ランクになることができ、よりお得な特典が利用できるということですね。

Sony Bank WALLETならステージ適用で最大2.0%還元

 

「Sony Bank WALLET」は、年会費・発行手数料ともに無料のVisaデビット付キャッシュカードで、支払い時にはソニー銀行の口座から即時に引き落としが行われます。

 

世界の200以上の国や地域のVisa加盟店で利用でき、円普通預金の口座以外にも11の通貨(※)の外貨口座をデビットカードとして利用できます。

 

他にも、さまざまなサービスが用意されていますので、ひとつずつ確認していきましょう。

 

※対象通貨:円、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド、スウェーデンクローナ

国内ショッピングで最大2.0%キャッシュバック

優遇プログラム Club Sのステージに応じた還元率で、国内VISA加盟店での利用分が毎月キャッシュバックされます。

 

キャッシュバック率は先にも触れましたが、ランクなしで0.5%、シルバーで1.0%、ゴールドで1.5%、プラチナで2.0%です。

 

ただし、キャッシュバック金額は1か月につき20万円が上限となり、「Yahoo!かんたん決済」「TBオークション」利用分は1加盟店につき1か月で最大1万円までとなります。

 

さらに、寄付や納税、公共料金などの支払いの場合、キャッシュバックの合計が1か月で1万円が限度となります。

他行への振込手数料無料が1回プラス

他の金融機関(国内)への振込手数料無料サービスが1回プラスされます。

 

優遇プログラム Club Sが適用されている場合、振込手数料無料回数(1回税込220円)は、ランクなしで月1回、シルバーで月3回、ゴールドで月5回、プラチナで月10回ですが、そこにプラス1回となるので、ランクに応じて月2回から11回無料になるということです。

PlayStationストア・ソニーストアでお得

PlayStation Network/PlayStation Storeで利用金額の2%がキャッシュバックされます。

 

この特典は優遇プログラム Club Sのステージに関わらず適用されます。

 

また、ソニーのネット直販サイトである「ソニーストア」、ソニー直営店ストア(銀座、札幌、名古屋、大阪、福岡天神)での購入代金が3%OFFになる特典もあります(一部割引対象外あり)。

選べるカードデザイン

 

Sony Bank WALLETのカードフェイスには、ソニーグループらしい3つのデザインが用意されています。

 

  • スタンダード
  • ポストペットデザイン
  • PlayStationデザイン

 

なかでも、スタンダードデザインは世界的に権威のある「iFデザイン賞(iF design award)」の受賞歴があります。

 

ちなみに、iF design awardとは、「デザインのオスカー賞」として知られており、ドイツの「インダストリー・フォーラム・デザイン・ハノーファー」という団体が主催する国際的なデザイン賞です。

 

お財布の中にハイセンスなカードが入っていると、テンションも上がりますね。

 

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ソニー銀行の口座を開設して100万円貯めよう!

ソニー銀行はネット銀行ならではの特徴として、金利や手数料がお得に設定されているので、貯金の活用にもおすすめです!

 

  • 豊富な商品のあるソニー銀行なら100万円を貯めるのも可能
  • 貯金するなら手数料が安い外貨商品も積極的に取り入れる
  • 「Sony Bank WALLET」を使って特典を有効活用する

 

豊富な商品の中からご自身で取り組めそうなものをチョイスし、100万円を貯めることもできます。

 

また、「優遇プログラムClub S」や「Sony Bank WALLET」で、キャッシュバックや手数料無料の特典があるのも魅力的です。

 

さまざまな商品と特典を備えたソニー銀行で口座開設をして、効率よく貯金に役立てていきましょう。

 

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